人民银行引导金融机构创新金融产品助力乡村振兴侧记
姜丽娟 全媒体记者 廉红
没有抵押物、没有担保，以往很难得到贷款。人民银行绥化市中支充分挖掘农业潜能，积极引导辖内金融机构因地制宜，开展农村金融产品创新，为脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接不断注入金融动力。
激活草原，创新推出草原经营性贷款,为乡村振兴注入金融活水
安达作为传统畜牧大市，草原面积达250万亩，年产草量达4亿斤，虽然拥有丰富的草原优势，但由于草原使用和承包权的限制，草原资源一直未能得到有效利用。人民银行根据地方草原发展特点，指导农发行扩大可抵押物范围，参照土地经营权抵押贷款，推出草原经营权抵押贷款,即在草原租赁收入可覆盖贷款融资需求的前提下，以草原经营收益权为贷款质押品，且贷款资金投向项目收益稳定，还款资金来源可控的贷款产品。
“多亏了这么好的政策，草原经营权也可以贷款。”安达市坤元农业开发有限公司项目负责人高庆功兴奋地说。安达市坤元农业主要经营市属国有耕地治理与种植、国有草原改良与经营等项目，该公司没有担保，也没有房产抵押，名下仅有安达市的草原承包经营性权，但金融机构的现有信贷产品难以匹配融资需求，导致项目的开展进程缓慢，难以发挥乡村振兴的作用。
就在项目负责人一筹莫展之际，安达农发行以坤元公司144万亩草原经营收益权为质押、以本项目运营收益为还款来源，为安达市全域土地综合治理项目授信4.6亿元，期限为15年。并将该项目认定为绿色信贷项目，利率仅为4.65%。截至今年3月末，安达已累计投放草原经营贷资金1.53亿元，在加速项目实施的同时，也对撬动金融资金投向乡村振兴起到了积极的促进和示范作用。
激活农地，创新推出土地托管和土地经营权贷款，为乡村振兴注入新动能
杜忠宝打开手机上的APP介绍，“登录后就可以在线完成托管合同的签订和贷款的申请，整个流程下来最快只要3分钟，而且不需要其他担保条件，相当方便。”兰西县伟河现代农机专业合作社负责人杜忠宝兴奋地说。
该合作社成立于2012年7月，近几年随着越来越多的农民外出打工，对一些农民土地进行了集中托管共计2万多亩。为有效解决农户托管服务的资金需求，人民银行指导农信机构创新推出土地托管贷款，即合作社和农村集体经济组织及被托管农户以信用、互保、粮补质押、土地经营权抵押或农业担保公司担保等方式申请贷款。兰西联社主动上门走访，于2021年和2022年分别采取土地预期收益权质押和信用方式为其授信1800万元和950万元用于支持其土地托管，及时解决了企业资金缺口问题。
同时，人行绥化市中支持续引导金融机构加大土地承包经营权抵押贷款的发放力度。截至2022年3月末，全市承包土地经营权抵押贷款余额15.64亿元，庆安、兰西两试点县余额为8.36亿元。
激活粮仓，创新推出粮食仓单质押贷款，“贷”动粮食产业发展
“感谢绥化金融机构为给我们带来的4000万元支持，保证我们流动性资金需求。”明水县通粮农副产品购销专业合作社负责人吴庆双高兴地说。
明水县通粮农副产品购销专业合作社成立于2010年，是一家以粮食收购、销售、调拨为一体的大型民营涉农企业。但随着公司规模化、自动化生产作业的发展，流动资金的规模与不断扩大的生产规模无法完全匹配，经常面临着流动性的资金压力。而这种压力也存在于我市其他粮食购销企业。
人民银行指导法人金融机构探索推出了粮食及农副产品仓单质押贷款，缓解当地粮食收购融资压力。明水农村商业银行、庆安农村商业银行、青冈农村信用合作联社、兰西农村信用合作联社采取社团方式累计向明水县通粮农副产品购销专业合作社发放4000万元贷款。
粮食存货质押贷款指在企业收粮高峰期，对收粮企业以粮食作为质押发放的贷款，企业在贷款行开立专用账户，存入自筹资金，按照3：7的比例匹配贷款资金用于收储粮食。粮食存货质押贷款推出后，有效解决了粮食收购期资金需求量大、用款期限短的问题，在得到当地粮食收储企业好评的同时，也为其他金融机构提高金融创新能力提供了经验。截至2022年3月末，全市发放粮食及农副产品仓单质押贷款余额为5.03亿元。
截至今年3月末，全市累计发放金融创新类贷款98.6亿元，余额296亿元。涉农贷款余额为826万元，同比增长8.41%，比年初增加42.94亿元。引导金融机构共创新金融产品43种，其中农发行推出“草原经营性贷款”、建行推出“地押云贷”、工行推出“农保e贷”、绥化市农信机构推出“绥易贷”“土地托管类贷款”等产品，满足了农户多元化的金融需求。
